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餡餅or陷阱?為你揭開金融詐騙的“美麗面紗”
時間:2019-04-12點擊:3797

 

有光的地方總有影子。金融蓬勃發展的同時,也無時無刻不面臨著欺詐風險,然而“魔高一尺,道高一丈”,金融反欺詐技術也在不斷進化,以提高效率、降低成本、輔助人工做出對欺詐的響應和預防。

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金融欺詐成為行業關注焦點

自消費金融興起,伴隨而來的信貸欺詐案件層出不窮。金融領域欺詐成風,給銀行、消費金融公司、小額貸款公司等造成了較大的損失。欺詐頻繁發生,成為消費金融行業高不良率、高虧損的重要原因之一。金融的欺詐行為呈現出專業化、產業化、隱蔽化、跨區域等新特征,對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。因此,針對金融領域的反欺詐技術也應不斷革新,既要精準打擊存在的風險,也要執棋先行,做到防患于未然。

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數盾反欺詐助力行業健康發展

隨著云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新技術新模式的日趨成熟,創新性的金融解決方案層出不窮,“無科技不金融”逐漸成為行業共識。數盾反欺詐是中國聯通、MyComm和騰訊戰略合作的重要成果。其基本原理是,通過對“人-工具-網絡-行為”的分析,識別欺詐行為節點進行全鏈分析,洞悉是什么人、用什么工具、在哪些網絡做了什么事情,從而評估申請者線上行為的黑與白。

賬號是針對手機號、設備號、網絡賬號等ID相關的檢測;工具是針對設備風險行為、風險app、PE文件相關的檢測;網絡是針對IP地址、代理IP、端口等相關的檢測;行為是針對歷史逾期、黑產通訊、多頭借貸、網絡惡意等行為等方面的檢測。

數盾反欺詐主要有如下幾個優勢:

基于全球最大的黑產知識圖譜(80億頂點,1000億+邊),每天對PB級多源異構數據進行交叉建模,包括網址URL、通信、APP、社交平臺,深度挖掘黑產關聯人;

基于億級手機號及異常賬號黑庫識別問題手機號、工具賬號;

安全SDK覆蓋90%安卓手機及70%以上iOS手機,有效識別虛假設備、欺詐設備;

基于千萬級惡意IP及歷史欺詐IP,有效識別黑產惡意操作行為。

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欺詐行為無處遁形

整體來看,大數據是基礎資源,云計算是基礎設施,人工智能依托于云計算和大數據,推動金融發展走向智能化時代,反欺詐技術的實現離不開數據資源和計算分析能力的支撐。它的發展與應用對金融機構的業務服務模式產生了重大影響,已經逐步成為金融行業發展的關鍵性技術驅動。

 

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